À compter du 1er janvier 2026, le prêt avance mutation (PAM) évolue. Un arrêté vient en effet revaloriser les plafonds de ressources de ce dispositif destiné à encourager la rénovation énergétique des logements.
Cette mise à jour permet d’élargir l’accès au prêt à un plus grand nombre de ménages modestes et très modestes.
Voici tout ce qu’il faut savoir pour comprendre le fonctionnement du prêt avance mutation et vérifier votre éligibilité en 2026.
Qu’est-ce que le prêt avance mutation ?
Le prêt avance mutation est un prêt aidé destiné à financer des travaux de rénovation énergétique sur une résidence principale. Sa particularité réside dans son mode de remboursement : celui-ci n’intervient qu’au moment de la vente du bien ou lors d’une succession.
Ce prêt est garanti par une hypothèque sur le logement rénové, ce qui permet à l’emprunteur de ne pas alourdir immédiatement ses charges mensuelles.
Les principales caractéristiques du prêt avance mutation
Le prêt avance mutation répond à des conditions bien précises :
- Montant maximal : 50 000 €
- Le logement doit être acheté depuis au moins 2 ans
- Aucun remboursement d’intérêts pendant les 10 premières années :
l’État prend en charge les intérêts sur cette période, à l’image d’un prêt à taux zéro - À l’issue des 10 ans, le taux d’intérêt est fixé librement par la banque
- Les travaux doivent être réalisés dans un délai de 3 ans après l’octroi du prêt
- Le remboursement du capital intervient uniquement lors de la mutation du bien (vente ou succession)
Qui peut bénéficier du prêt avance mutation en 2026 ?
Le dispositif est réservé aux ménages aux revenus modestes et très modestes, selon les critères définis par l’Agence nationale de l’habitat (Anah).
Les nouveaux plafonds de ressources applicables en 2026 ont été publiés et permettent de déterminer l’éligibilité des foyers.
Plafonds de ressources 2026 pour le prêt avance mutation
| Nombre de personnes dans le ménage | Île-de-France | Autres régions |
| 1 personne | 29 253 € | 22 259 € |
| 2 personnes | 42 933 € | 32 553 € |
| 3 personnes | 51 564 € | 39 148 € |
| 4 personnes | 60 208 € | 45 735 € |
| 5 personnes | 68 877 € | 52 348 € |
À partir de la 6ᵉ personne, il convient d’ajouter :
- 8 663 € par personne supplémentaire en Île-de-France
- 6 598 € par personne supplémentaire dans les autres régions
Source : service-public.gouv.fr (Ces plafonds correspondent au revenu fiscal de référence – RFR du foyer.)
Quels travaux peuvent être financés avec un prêt avance mutation ?
Le prêt avance mutation est exclusivement destiné aux travaux de rénovation énergétique, répartis en trois grandes catégories.
1. Les travaux de rénovation « par geste »
Ils concernent la réalisation d’au moins une des actions suivantes :
- Isolation thermique des toitures
- Isolation thermique des murs donnant sur l’extérieur
- Isolation des fenêtres, parois vitrées et portes extérieures
- Installation, remplacement ou régulation des systèmes de chauffage
- Production d’eau chaude sanitaire
- Installation d’équipements de chauffage utilisant une énergie renouvelable
- Isolation des planchers bas
2. Les rénovations énergétiques globales
Le prêt peut également financer des travaux combinés, permettant d’atteindre une performance énergétique minimale du logement, dans une logique de rénovation globale.
3. La réhabilitation de l’assainissement non collectif
Sont également éligibles les travaux de réhabilitation des installations d’assainissement non collectif, à condition qu’ils reposent sur un dispositif ne consommant pas d’énergie.
Pourquoi s’intéresser au prêt avance mutation ?
Le prêt avance mutation constitue une solution de financement particulièrement adaptée aux propriétaires occupants disposant de revenus modestes, souhaitant améliorer la performance énergétique de leur logement sans impact immédiat sur leur budget mensuel.
Avec la revalorisation des plafonds de ressources en 2026, ce dispositif devient encore plus accessible et s’inscrit pleinement dans les objectifs de transition énergétique et de lutte contre les passoires thermiques.
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