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Financer une création d’entreprise
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Vous êtes une TPE/PME, artisan, commerçant, profession libérale/médicale, auto-entrepreneur ?
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Vous avez besoin d’un financement pour une création d’entreprise, un fonds de commerce, d’achats de murs commerciaux, un rachat de parts ou autre projet ?
Un financement professionnel, également appelé crédit professionnel, est un prêt destiné à financer des investissements ou des besoins en trésorerie liés à une activité professionnelle. Ce type de crédit est destiné aux entreprises, aux professions libérales, aux artisans, aux commerçants, aux agriculteurs et aux micro-entrepreneurs.
Les fonds peuvent être utilisés pour diverses finalités telles que l’achat de matériel, le financement de la croissance de l’entreprise, l’acquisition de locaux professionnels, le paiement des salaires, le financement de projets de recherche et développement, etc.
Les modalités de remboursement, la durée du prêt, les taux d’intérêt et les garanties exigées varient en fonction des établissements de crédit et de la situation de l’emprunteur. Les prêts professionnels peuvent être accordés par des banques, des organismes de crédit, des sociétés de crédit-bail, des sociétés d’affacturage ou encore des plateformes de financement participatif dédiées aux entreprises.
- Établir un business plan solide : cela implique de détailler votre projet d’investissement, vos prévisions financières, votre plan de trésorerie et vos projections de revenus.
- Choisir le bon type de financement : en fonction de vos besoins, de votre profil d’entreprise et de votre capacité de remboursement, vous pourrez opter pour un prêt bancaire, un leasing, un crédit-bail, ou encore un financement participatif.
- Préparer un dossier complet : le dossier de demande de financement professionnel doit contenir des informations sur l’entreprise, le business plan, les documents comptables, les garanties proposées, etc.
- Comparer les offres de financement : avant de choisir un prêteur, il est important de comparer les offres de différentes banques ou organismes de crédit. Les taux d’intérêt, les frais et les modalités de remboursement peuvent varier considérablement d’un établissement à l’autre.
- Négocier les termes du financement : votre courtier compare et vous trouve la meilleure proposition de financement, tels que le taux d’intérêt, la durée du prêt et les garanties.
- Respecter les obligations de remboursement : une fois que le financement a été obtenu, il est important de respecter les obligations de remboursement pour éviter les frais de retard ou les pénalités.
Quels sont les différents types
de financement pour créer
son entreprise ?
Le prêt bancaire professionnel
La demande de prêt bancaire pour entreprise est la solution la plus classique. Les banques proposent des crédits adaptés aux besoins des entrepreneurs. Vous pouvez utiliser un simulateur de prêt professionnel pour estimer vos mensualités.
Le financement participatif (crowdfunding)
Idéal pour tester l’adhésion du public à votre projet et lever des fonds sans passer par les banques.
Les business angels et fonds d’investissement
Ces investisseurs injectent du capital dans votre entreprise en échange d’une participation.
Le crédit-bail et le leasing
Une alternative au prêt bancaire pour financer vos équipements sans apport initial.
Les aides et subventions publiques
Elles complètent souvent un financement principal et permettent de réduire le besoin de crédit.
Le prêt d’honneur
Sans garantie et à taux zéro, il permet d’obtenir un premier financement pour compléter un autre crédit.
Le microcrédit professionnel
Destiné aux entrepreneurs qui ne peuvent pas accéder aux prêts bancaires traditionnels.
Le financement participatif
Une alternative pour lever des fonds auprès d’une communauté
d’investisseurs.
Le leasing et le crédit-bail
Ces solutions évitent un investissement initial en permettant de louer le matériel nécessaire.
Financer son entreprise sans apport : quelles solutions existent ?
Prêt professionnel : quelles
conditions pour emprunter ?
Votre business plan
Un document détaillant votre projet, vos prévisions financières et votre stratégie de développement.
Votre capacité de remboursement
Les banques évaluent vos revenus et votre rentabilité future.
Les garanties exigées
Vous vous demandez quelles garanties pour un prêt professionnel ? Cela peut inclure des garanties personnelles, une hypothèque ou un nantissement sur des biens de l’entreprise.
L’apport personnel
Si vous n’avez pas d’apport, explorez des solutions comme le prêt
d’honneur ou le microcrédit.
L’ACRE (Aide à la Création ou Reprise d’Entreprise)
Une exonération partielle des charges sociales pendant un an.
Le NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création et la Reprise d’Entreprise)
Un prêt à taux zéro et un accompagnement personnalisé.
Chaque région propose des aides spécifiques selon l’activité et la
localisation de l’entreprise.
Ils renforcent vos fonds propres et facilitent l’accès à un crédit bancaire.
Aides et subventions pour financer sa création d’entreprise
Business plan et financement : comment convaincre les banques ?
Un résumé clair de votre projet
Présentez votre activité, votre marché et votre proposition de valeur.
Des prévisions financières solides
Incluez un compte de résultat prévisionnel, un plan de trésorerie et des hypothèses de rentabilité.
Une analyse du marché
Montrez que vous avez une vision claire de vos concurrents et des
opportunités du secteur.
Un plan d’action détaillé
Expliquez comment vous allez développer votre activité et atteindre vos objectifs.
Analyser vos besoins et choisir le bon type de prêt pour une entreprise
Crédit bancaire, leasing, crowdfunding, etc.
Constituer un dossier solide
Il optimise votre demande pour maximiser les chances d’acceptation.
Comparer les offres
Il négocie avec plusieurs banques pour obtenir le taux le plus avantageux.
Accompagner jusqu’à l’obtention des fonds
Il s’assure que vous bénéficiez des meilleures conditions de financement.
