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L’assurance emprunteur, également appelée assurance de prêt, est une assurance qui permet de couvrir l’emprunteur et sa famille en cas de survenance d’un événement grave comme une maladie, un accident ou le décès de l’emprunteur. Elle est souscrite en même temps qu’un prêt, généralement un crédit immobilier, et peut être exigée par la banque prêteuse pour garantir le remboursement du prêt.
L’assurance emprunteur peut couvrir différents risques selon les contrats, tels que l’invalidité permanente, l’incapacité temporaire de travail, la perte d’emploi ou encore le décès de l’emprunteur. En cas de survenance de l’un de ces événements, l’assureur prendra en charge tout ou partie du remboursement du prêt en fonction des termes du contrat.
L’emprunteur peut choisir librement son assureur et n’est pas obligé de souscrire à l’assurance proposée par la banque prêteuse, il peut faire une délégation d’assurance emprunteur. Cependant, la banque peut exiger que les garanties offertes par l’assurance emprunteur choisie par l’emprunteur soient équivalentes à celles de son propre contrat d’assurance.
Il est possible de changer d’assurance emprunteur en cours de crédit immobilier grâce à la loi Hamon, qui permet à l’emprunteur de résilier son contrat d’assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature de son contrat de prêt immobilier, et ce, sans frais ni pénalités.
Pour changer d’assurance emprunteur, l’emprunteur doit souscrire un nouveau contrat d’assurance auprès de l’assureur de son choix, en veillant à ce que les garanties proposées soient équivalentes ou supérieures à celles du contrat en cours. Il doit ensuite envoyer une lettre de résiliation à son ancien assureur en respectant un préavis de 15 jours avant la date d’échéance annuelle du contrat.
Si l’emprunteur souhaite changer d’assurance après la première année de souscription, il peut le faire grâce à la loi Bourquin, qui permet de résilier son contrat d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire de celui-ci. L’emprunteur doit informer son assureur de sa volonté de résilier son
contrat au moins 2 mois avant la date d’échéance annuelle, et doit souscrire un nouveau contrat auprès de l’assureur de son choix.
Il est conseillé de bien comparer les offres d’assurance emprunteur avant de souscrire un nouveau contrat, en vérifiant notamment les garanties proposées, les exclusions, les franchises, les tarifs et les conditions générales. Il est également recommandé de se faire accompagner par un courtier en assurance emprunteur pour bénéficier de conseils personnalisés et trouver l’assurance la plus adaptée à sa situation.
Depuis le 1er septembre 2022, la loi Lemoine a modifié les règles relatives à l’assurance emprunteur en France. Désormais, pour les emprunts inférieurs à 200 000 € pour une personne seule, ou 400 000 € pour un couple d’emprunteurs, le questionnaire de santé n’est plus obligatoire.
Pourquoi renégocier son assurance emprunteur ?
Changez d’assurance emprunteur : exemple d’économies réalisables
Prenons l’exemple d’un emprunteur ayant souscrit une assurance à 0,40 % sur un prêt de 200 000 € sur 20 ans. En renégociant pour une offre à 0,15 %, il pourrait économiser jusqu’à 10 000 € sur la durée totale de son crédit.
Faites appel à nos experts courtier en assurance de prêt
Nos courtiers en assurance peuvent analyser votre contrat actuel et vous proposer des alternatives plus avantageuses, adaptées à votre profil et à votre budget. Les devis d’assurance emprunteur sont gratuits et sans engagement.
Assurance emprunteur : combien ça coûte ?
Le coût moyen d’une assurance emprunteur dépend généralement de votre âge et du montant emprunté. Le coup est en moyenne d‘environs 0,2% à 20 ans et pouvant aller jusqu’à 1% passer 50 ans.
Réduction du coût total du prêt
Une assurance plus abordable diminue le coût global de votre crédit immobilier, réduisant ainsi le montant total des intérêts et mensualités à payer.
Choisir son assurance de prêt immobilier : une offre adaptée à votre profil
Les contrats proposés par des assureurs externes sont souvent plus personnalisés que ceux des banques, offrant des garanties mieux adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.
Optimisez son contrat d’assurances de prêt avec nos courtiers
Un courtier en assurance vous aidera à comparer les offres pour trouver la meilleure couverture au tarif le plus avantageux.
Un courtier travaille en général avec plusieurs assureurs afin de proposer un large choix de devis pour vous faire payer le moins cher possible tout en étant autant couvert.
Un courtier n’est payé que s’il trouve une meilleure assurance.
Quels sont les avantages d’une assurance emprunteur moins chère ?
Comment un courtier peut-il
m’aider à renégocier mon
assurance emprunteur ?
Analyse de mon contrat d’assurance de prêt actuel
Le courtier compare votre assurance actuelle avec celles disponibles sur le marché afin d’identifier les économies potentielles. Il vous indiquera combien vous paierez en moins chaque mois et sur le coût total de vos crédits.
Assurer un nouveau prêt : négociation des meilleures conditions
Grâce à son réseau de partenaires, il vous propose des offres à un taux plus bas, avec des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre contrat actuel.
Le devis du courtier ne vous coûte rien et il n’est payé que s’il vous obtient un tarif d’assurance moins cher.
Un accompagnement sans stress avec un courtier en assurance de prêt
Changer d’assurance peut sembler complexe, mais votre courtier s’occupe de toutes les démarches administratives pour vous assurer une transition fluide et rapide.
Vous n’avez qu’à signer et l’assureur s’occupe de tout.
Quand peut-on changer d’assurance emprunteur ?
Grâce aux lois Hamon et Bourquin, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment durant la première année, puis chaque année à la date anniversaire de votre contrat. Depuis la loi Lemoine, il est même possible de changer d’assurance à tout moment, sans attendre une échéance.
Quelles sont les conditions pour changer d’assurance ?
Pour que la banque accepte votre nouvelle assurance, elle doit présenter des garanties équivalentes à votre contrat actuel. Un courtier peut vous aider à comparer les offres et à vous assurer que la transition se fait sans difficulté.
Si vous êtes assuré à 100% vous ne pourrez pas vous assurer à des quotités moins importantes.
Loi Lemoine : changez d’assurance emprunteur quand vous voulez
Changer d’assurance peut sembler complexe, mais nos experts s’occupent de toutes les démarches pour vous garantir une transition rapide et avantageuse. Faites le bon choix et optimisez le coût de votre prêt !
Peut-on changer d’assurance emprunteur avec un prêt en cours ?
Quel est l’impact d’un changement d’assurance sur mon prêt immobilier ?
Délégation d’assurance : une réduction du coût total du prêt
En optant pour une assurance plus compétitive, vous pouvez réaliser des économies importantes sur la durée de votre emprunt. Certains emprunteurs réduisent leur coût total de plusieurs milliers d’euros.
Des mensualités de crédit allégées
Une assurance moins chère signifie souvent une baisse du montant prélevé chaque mois, ce qui peut améliorer votre budget mensuel et votre reste à vivre.
Choisir son assurance de prêt immobilier : une couverture mieux adaptée à votre profil
Changer d’assurance, c’est aussi l’occasion d’adapter votre couverture en fonction de votre situation actuelle, avec des garanties plus personnalisées et avantageuses.
Votre contrat de prêt immobilier
Il permet d’identifier les conditions de votre emprunt et les garanties
exigées par la banque.
Une attestation d’équivalence des garanties
Votre nouvelle assurance doit offrir un niveau de protection au moins équivalent à l’ancien contrat. Un courtier peut vous aider à la préparer.
Un certificat d’adhésion à la nouvelle assurance
Ce document prouve que vous êtes bien couvert avant de résilier votre ancienne assurance.
Une demande de résiliation de l’ancien contrat
À envoyer à votre banque avec un préavis respectant la législation en vigueur.
