La capacité d’emprunt est un facteur essentiel lors de la demande d’un prêt immobilier ou personnel. Avec la fluctuation des taux d’intérêt, comprendre combien vous pouvez emprunter en septembre 2024 est crucial pour bien préparer votre projet. Dans cet article, découvrez comment évaluer votre capacité d’emprunt et les éléments qui influencent ce montant.
Comment évaluer votre capacité d’emprunt ?
La capacité d’emprunt représente le montant maximal que vous pouvez emprunter auprès d’une banque. Elle est déterminée par vos revenus et vos dépenses. Voici les facteurs clés à prendre en compte :
Le taux d’intérêt actuel
Vos revenus mensuels (salaires, primes, etc.)
Vos dépenses mensuelles (loyers, crédits en cours, etc.)
Le taux d’endettement maximal 35% avec quelques dérogations possibles en résidence principale.
La durée de remboursement du prêt
Exemple de calcul de capacité d’emprunt
Prenons l’exemple d’un revenu net mensuel de 3 000 €, avec un taux d’endettement de 35% et un prêt sur 20 ans à un taux d’intérêt de 3,3%. Ces éléments déterminent votre capacité d’emprunt selon la formule suivante :
Capacité d’emprunt = [(revenus mensuels x taux d’endettement) = 1050€ si le client n’a aucun prêt en cours ou leasing il pourra donc emprunter 174000€ sur 20 ans ce qui correspond à un echéance de 1050€/20 ans assurances comprises à un taux de 3,30%.
Quel est l’impact des taux de septembre 2024 sur votre emprunt ?
En septembre 2024, les taux d’intérêt ont légèrement diminué, impactant directement votre capacité d’emprunt. Plus les taux baissent et plus vous pourrez emprunter à salaire équivalent. Pour un prêt sur 20 ans, les taux se situent actuellement entre 3,2% et 3,6%
Comparaison avec les taux de 2023
À la même période en 2023, les taux moyens étaient d’environ 4,2%, offrant ainsi une capacité d’emprunt moins élevée. Avec les variations de taux actuellement il est essentiel de bien évaluer votre projet immobilier régulièrement afin d’éviter tout risque financier.
Comment augmenter votre capacité d’emprunt ?
Il existe des solutions pour améliorer votre capacité d’emprunt :
Réduisez vos dépenses
La façon la plus simple d’augmenter votre capacité d’emprunt est de réduire vos charges mensuelles. Par exemple, rembourser vos crédits à la consommation en cours avant de faire une demande de prêt immobilier peut s’avérer avantageux.
Allonger la durée de votre prêt
En prolongeant la durée de remboursement de votre crédit, vous pouvez également augmenter le montant que vous pouvez emprunter. Toutefois, cela aura pour effet d’augmenter le coût total de votre prêt en raison des intérêts supplémentaires.
Optimisez votre taux d’endettement
Assurez-vous de respecter un taux d’endettement maximal de 35%. Si vous parvenez à augmenter vos revenus ou à réduire vos charges fixes, vous aurez plus de marge pour emprunter davantage.
Conclusion : évaluez bien votre capacité d’emprunt en septembre 2024
Les taux d’intérêt de septembre 2024 ont un impact direct sur votre capacité d’emprunt. Avant de souscrire un prêt, prenez le temps d’analyser vos finances et votre situation. N’hésitez pas à faire appel à nos courtiers pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt dans les meilleures conditions.
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