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- Calculez votre revenu mensuel net (après déduction des charges sociales et fiscales).
- Ajoutez tous vos autres revenus (loyers perçus, revenus de placements, etc.).
- Calculez vos charges mensuelles : loyer, factures, impôts, etc.
- Calculez votre taux d’endettement : divisez le montant de vos mensualités de remboursement de dettes (crédit immobilier, crédit consommation, etc.) par votre revenu mensuel net.
- Déterminez la durée de l’emprunt souhaitée.
- Utilisez une calculette de prêt en ligne pour estimer le montant maximum que vous pouvez emprunter en fonction de ces informations.
Le taux d’endettement lié à la capacité d’emprunt pour un crédit est une mesure utilisée par les prêteurs pour évaluer la capacité d’une personne à rembourser un prêt hypothécaire, un prêt personnel ou tout autre type de crédit. Ce taux est souvent appelé « taux d’endettement maximal » ou
« taux d’endettement admissible« .
Généralement, les prêteurs considèrent qu’un taux d’endettement maximal de 35% est acceptable
pour accorder un prêt. Cela signifie que les paiements mensuels de dettes, y compris le nouveau paiement mensuel du prêt demandé, ne doivent pas dépasser 35% du revenu mensuel de l’emprunteur.
Il convient de noter que le taux d’endettement maximal n’est qu’un des nombreux facteurs que les prêteurs prennent en compte lorsqu’ils évaluent la capacité d’un emprunteur à rembourser un prêt.
D’autres facteurs tels que le score de crédit, l’historique de crédit, l’emploi et les antécédents financiers sont également pris en compte.
Comment calculer son taux d’endettement ?
Pour calculer votre taux d’endettement pour un crédit, vous devez suivre ces étapes :
- Calculez le montant total de vos dettes mensuelles : cela comprend tous les paiements de dettes que vous effectuez chaque mois, y compris les paiements pour les prêts étudiants, les prêts auto, les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts personnels, etc.
- Calculez votre revenu mensuel : cela comprend tous les revenus réguliers que vous recevez chaque mois, tels que votre salaire, vos allocations, votre pension, etc
- Divisez le montant total de vos dettes mensuelles par votre revenu mensuel.
- Multipliez le résultat par 100 pour obtenir votre taux d’endettement pour un crédit en pourcentage.
Voici la formule complète :
Taux d’endettement pour un crédit = (Montant total de vos dettes mensuelles / Revenu mensuel) x 100
Par exemple, si vous avez des paiements de dettes mensuels de 1 500 euros et un revenu mensuel de 4 500 euros, votre taux d’endettement pour un crédit serait : 1
Taux d’endettement pour un crédit = (1 500 / 4 500) x 100 = 33,33%
Cela signifie que vos paiements de dettes mensuels représentent environ un tiers de votre revenu
mensuel.
Il est important de noter que les prêteurs utilisent souvent des calculs différents pour déterminer le
taux d’endettement maximal pour un crédit, qui prend en compte d’autres facteurs tels que votre
score de crédit, l’historique de crédit et vos antécédents financiers.
Le montant que vous pouvez emprunter dépend de plusieurs facteurs, tels que votre revenu, votre taux d’endettement, votre historique de crédit, la durée du prêt, le taux d’intérêt, le type de prêt que vous recherchez, et les exigences spécifiques du prêteur. En général, les prêteurs prêtent aux
emprunteurs en fonction de leur capacité à rembourser le prêt, afin de minimiser les risques de défaut de paiement.
Pour déterminer combien vous pouvez emprunter, vous pouvez contacter un courtier en crédit directement pour obtenir
une préapprobation et connaître le montant exact que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière spécifique.
Combien puis-je emprunter ?
Par exemple, pour un revenu net de 2 000€ par mois, vous pouvez emprunter avec un remboursement
mensuel de 700€ (tout compris).
