Les taux immobiliers : une baisse attendue pour 2024
Après plusieurs mois de hausse, les taux immobiliers semblent enfin se stabiliser. En 2023, les taux ont dépassé les 4,5 % pour des crédits sur 25 ans, affectant la capacité d’achat de nombreux Français. Cependant, la tendance actuelle montre une baisse progressive des taux qui devrait se poursuivre en 2024. Cette baisse pourrait permettre aux emprunteurs de retrouver une partie de leur pouvoir d’achat.
Une baisse attendue entre 1 et 1,5 point
Les experts s’attendent à une réduction des taux de 1 à 1,5 point d’ici fin 2024, ce qui pourrait faire chuter les taux sur 25 ans à environ 3 %. Cette évolution est une bonne nouvelle pour les futurs emprunteurs, offrant plus de flexibilité dans leurs projets immobiliers.
Quel impact sur votre capacité d’emprunt ?
Le taux d’intérêt a un impact direct sur votre capacité à emprunter. Une baisse des taux signifie que vous pourrez emprunter plus d’argent tout en maintenant des mensualités similaires. Prenons l’exemple de Sophie et Marc, un couple avec des revenus nets de 75 000 € par an et un apport de 40 000 €. Ils souhaitent acheter une maison dans la région de Tours, où les prix peuvent être élevés.
Exemple concret : De 320 000 € à 380 000 € grâce à la baisse des taux
Avec un taux de 4,5 % sur 25 ans, Sophie et Marc peuvent emprunter 320 000 €, ce qui leur permet d’acheter une maison de 100 m² dans les environs de Tours. Cependant, si les taux baissent à 3 %, leur capacité d’emprunt passe à 380 000 €, leur permettant ainsi d’acheter une maison de 120 m², soit un gain de 20 m² et 60 000 € supplémentaires dans leur budget d’achat.
Cet exemple montre clairement l’impact d’une baisse des taux sur la capacité d’achat d’un bien immobilier.
Les autres leviers pour améliorer votre pouvoir d’achat
Outre la baisse des taux, il existe plusieurs autres leviers pour optimiser votre pouvoir d’achat immobilier. Voici quelques conseils pour augmenter vos chances de réussir votre projet :
1. La négociation des prix de vente
Dans un marché où les acheteurs prennent leur temps et se montrent plus exigeants, la négociation des prix est essentielle. Les prix ont baissé de 2 % en moyenne en 2023, mais les marges de négociation peuvent parfois atteindre -10 à -15 %. Les vendeurs sont souvent prêts à discuter, surtout si vous pouvez démontrer la solidité de votre financement avec une attestation de prêt préapprouvé par un courtier. N’hésitez pas à faire des offres plus basses et à entrer en discussion avec le vendeur.
2. Profiter des hausses de salaire
Les augmentations salariales moyennes ces dernières années se situent autour de 5 %, ce qui peut avoir un impact direct sur votre capacité à emprunter. Si vous êtes dans une phase de négociation salariale, cela peut être une occasion de discuter de votre projet immobilier avec votre employeur. De plus, certaines entreprises offrent des aides à l’achat, comme le 1 % patronal, qui permet de financer une partie de votre crédit.
3. Acheter un bien énergétiquement moins performant ou neuf
Les « passoires thermiques » (logements mal isolés) peuvent offrir des opportunités intéressantes sur le marché. La nouvelle réglementation sur la performance énergétique a conduit de nombreux propriétaires à vendre ces biens, souvent à prix réduit. En achetant un tel bien et en l’incluant dans votre crédit immobilier, vous pourriez réaliser des économies importantes tout en rénovant le bien pour le rendre plus économe en énergie. La différence de prix entre une passoire thermique et un bien bien isolé peut atteindre 4 à 11 % pour un appartement et jusqu’à 22 % pour une maison.
Cependant, certaines banques augmentent leur taux lorsque la note du DPE est basse (F ou G) pouvant faire chuter le taux d’emprunt et donc la capacité d’emprunt…
En complément, des banques sont capables de financer un certain montant du projet avec des prêts avantageux (comme des prêts à taux zéro) lorsque la note du DPE se situe entre A et C.
Conclusion : Profitez d’un marché immobilier plus favorable
La baisse attendue des taux immobiliers en 2024 est une excellente nouvelle pour les acheteurs. Un taux de 3 % redonnera du pouvoir d’achat à de nombreux emprunteurs. Mais il ne faut pas se limiter à cela. D’autres stratégies, comme la négociation des prix, les hausses de salaire et la recherche de biens énergétiquement plus accessibles, peuvent également vous aider à réaliser votre projet immobilier.
Si vous êtes prêt à profiter des conditions actuelles, n’hésitez pas à comparer les taux, à optimiser votre financement et à agir rapidement. Le marché immobilier en 2024 pourrait bien offrir des opportunités intéressantes pour ceux qui souhaitent se lancer dans un projet immobilier.
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