Les taux d’usure augmentent au 1er juillet 2026
Si votre dossier de crédit immobilier a déjà été refusé à cause d’un TAEG trop élevé, la nouvelle est bonne : la Banque de France relève ses plafonds d’usure pour le 3ᵉ trimestre 2026. Ce relèvement, publié au Journal officiel le 26 juin 2026, s’applique à tous les prêts émis à partir du 1er juillet.
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
Le taux d’usure est le TAEG (taux annuel effectif global) maximum qu’une banque a le droit de vous appliquer pour un crédit immobilier. Il ne s’agit pas seulement du taux d’intérêt : le TAEG inclut aussi l’assurance emprunteur, les frais de dossier et les frais de garantie. Au-delà de ce plafond, la banque n’a légalement pas le droit de vous prêter, quelle que soit la solidité de votre dossier.
Ce seuil est recalculé chaque trimestre par la Banque de France, à partir des taux moyens pratiqués par les établissements de crédit au trimestre précédent, majorés d’un tiers.
Les nouveaux plafonds applicables dès le 1er juillet 2026
| Durée du prêt | Ancien plafond | Nouveau plafond |
| Moins de 10 ans | 4,00 % | 4,07 % |
| De 10 à moins de 20 ans | 4,48 % | 4,57 % |
| 20 ans et plus | 5,19 % | 5,29 % |
La hausse va de 0,07 à 0,10 point selon la durée du prêt.
Pourquoi cette hausse change la donne pour les emprunteurs
Depuis le début de l’année 2026, les taux de crédit immobilier remontent. Le taux d’usure, lui, suit toujours avec un trimestre de retard. Résultat, des emprunteurs avec un dossier solide (CDI, apport, taux d’endettement maîtrisé) se voient parfois refuser un prêt non pas pour leur profil, mais parce que le TAEG calculé dépasse de quelques centièmes le plafond légal.
En relevant le seuil, la Banque de France redonne de la marge aux banques pour accepter des dossiers qui étaient bloqués ces derniers mois notamment ceux où l’assurance emprunteur, plus chère après 45 ans ou en cas d’antécédent de santé, faisait grimper le TAEG au-delà du seuil.
Concrètement, si votre demande a été refusée ces derniers mois pour un motif lié au taux d’usure, c’est le bon moment pour la redéposer.
Comment optimiser votre TAEG si vous êtes proche du plafond ?
- Comparer l’assurance emprunteur via la délégation d’assurance
- Privilégier une caution plutôt qu’une hypothèque
- Négocier les frais de dossier
- Ajuster légèrement l’apport ou la durée du prêt
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Les barèmes bancaires restent stables avant la pause estivale, et la fenêtre est favorable. Pour savoir où vous vous situez réellement face au nouveau seuil et obtenir une estimation fiable de votre capacité d’emprunt :
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